Olá, viajante! Se você está começando a explorar os cartões americanos, é normal ficar com um monte de dúvidas. Aqui no Voe Com Pontos a gente quer deixar tudo bem simples para que você entenda como dar os primeiros passos sem complicação. Vamos juntos ver os pontos mais importantes para construir um bom histórico de crédito e aproveitar as melhores oportunidades para suas viagens!
Entendendo o Score Americano
O score americano é um número que varia de 300 a 850 e mostra o quão confiável você é para os bancos e instituições financeiras dos EUA. Ele é calculado com base em:
- Histórico de pagamentos: Pagar suas contas em dia.
- Uso do limite: Quanto do seu limite total você está usando.
- Tempo de conta aberta: Quanto mais tempo o cartão estiver ativo, melhor.
- Diversidade de crédito: Ter diferentes tipos de crédito ajuda.
- Consultas ao seu relatório: Muitas consultas podem baixar seu score.
Manter um histórico longo e estável é essencial para melhorar seu score com o tempo.
Por Que Começar com Cartões Sem Anuidade?
Uma dica importante é escolher cartões sem anuidade quando você está começando. Por quê?
- Histórico sem custos: Ter um cartão sem anuidade é ótimo porque você pode mantê-lo ativo por muitos anos, o que aumenta a idade do seu crédito. E o melhor? Isso não custa nada!
- Evitar impacto negativo: Cancelar um cartão pode prejudicar seu score, pois você perde aquele histórico que mostra sua estabilidade e responsabilidade.
Erros que Você Deve Evitar
Muita gente acaba escolhendo cartões com anuidade alta, mesmo quando eles não agregam muito valor. Preste atenção:
- Taxa alta sem benefícios reais: Muitos desses cartões ✉️ não oferecem um welcome bonus atrativo e limitam suas opções futuras.
- Sem possibilidade de downgrade: Não dá para mudar para uma versão sem anuidade, e você acaba preso pagando a taxa sempre.
- Impacto no histórico: Cancelar um cartão pode prejudicar seu score, já que você perde aquele histórico importante.
Embora esses cartões possam parecer interessantes inicialmente, a longo prazo, a alta anuidade e a falta de visibilidade no mercado americano podem prejudicar sua saúde financeira e a construção do seu crédito. Em vez disso, foque em alternativas sem anuidade, que oferecem benefícios reais e ajudam a construir um histórico sólido.
Cuidado com os Cartões American Express
Fique atento aos cartões da American Express, principalmente os Amex Chargers (Green, Gold e Platinum):
- Sem limite pré-estabelecido: Esses cartões não têm um limite fixo; o que é informado para as agências de crédito é só o valor da fatura. Isso dificulta mostrar que você sabe usar seu crédito de forma equilibrada.
- Utilização do limite: Um dos segredos do score americano é usar bem o limite disponível. Sem um limite definido, fica mais difícil provar que você sabe administrar seu crédito.
- Outras opções complicadas: Cartões como o Green, Gold e Platinum não permitem mudar para versões sem anuidade, e você acaba sempre pagando a taxa, o que não é o ideal para quem está começando.
Sugestões de Cartões Iniciais
Aqui vão algumas sugestões de cartões iniciais de grandes bancos americanos, pensando naqueles que não cobram anuidade e ajudam a construir seu crédito:
Capital One
- Capital One Platinum: Ideal para quem está começando, sem anuidade e perfeito para construir um histórico sólido. Solicite aqui
- Capital One Quicksilver Cash Rewards: Cartão de cashback sem anuidade que oferece 1,5% de retorno em todas as compras – ótimo para o dia a dia. Solicite aqui
American Express
- Hilton Honors American Express: Se você costuma se hospedar no Hilton, essa é uma boa opção. Geralmente, ele vem sem anuidade e ajuda a acumular pontos para suas viagens. Solicite aqui
- Blue Cash Everyday from American Express: Um cartão de cashback sem anuidade. Atenção: ele cobra 2.7% para uso fora dos EUA, mas você pode optar por usá-lo apenas para iniciar seu relacionamento com a American Express e, depois, escolher outros cartões sem essa cobrança. Solicite aqui
Para conferir outras opções, visite este link e clique no filtro “Annual Fee” para encontrar os cartões sem anuidade.
Chase
- Chase Freedom Unlimited: Cartão sem anuidade que oferece um bom retorno em pontos para várias categorias de compra – ideal para acumular pontos sem complicação.
- Chase Freedom Flex: Outro cartão sem anuidade, com bônus rotativos e ofertas especiais, perfeito para diversificar suas formas de acumular pontos.
Importante: Alguns cartões americanos cobram taxas para uso fora dos EUA. Sempre verifique essa informação antes de solicitar seu cartão. Normalmente, os cartões focados em pontos e viagens – como os de hotéis e companhias aéreas – não cobram a foreign transaction fee, o que é um grande benefício para quem viaja.
Conclusão
Se você quer construir um bom histórico de crédito nos EUA e aproveitar as melhores oportunidades para suas viagens, a dica é simples: comece com cartões sem anuidade e mantenha-os por bastante tempo. Assim, você mostra aos bancos que sabe administrar seu crédito e evita dores de cabeça no futuro.
Se esse mundo dos cartões americanos ainda parece um labirinto, estou aqui para ajudar! Na minha assessoria individual, a gente conversa de forma prática e descomplicada sobre as melhores estratégias para você construir um crédito forte e aproveitar ao máximo os benefícios do mercado americano.
Vamos juntos nessa jornada? Fale comigo e dê o primeiro passo para transformar seu jeito de usar os cartões – e claro, suas viagens!
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