🚀 O Chase Freedom Unlimited é o cartão sem anuidade que todo brasileiro nos EUA deveria considerar como porta de entrada para o ecossistema Chase. É perfeito para quem está construindo crédito, quer ganhar cashback sólido no dia-a-dia, ou precisa de um cartão “workhorse” que ganha bem em tudo sem complicação.
💎 O grande diferencial? O bônus de $300 cashback (ou 30.000 pontos Ultimate Rewards se você tiver um Sapphire) gastando apenas $500 em 3 meses. É um dos requisitos mais baixos do mercado para um bônus tão generoso. E o melhor: anuidade zero para sempre.
🎁 Bônus Extra: 0% de Juros por 15 Meses!
O Chase Freedom Unlimited oferece 0% APR por 15 meses em compras e transferência de saldo (balance transfer) a partir da abertura da conta. Perfeito para quem quer fazer uma compra grande e parcelar sem juros, ou transferir dívida de outro cartão com juros altos. Brasileiro adora juros zero! 😉
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💰 Como Você Ganha Pontos
| Categoria | Multiplicador |
|---|---|
| 🛫 Viagens pelo Chase Travel | 5% |
| 🍔 Restaurantes (incluindo delivery) | 3% |
| 💊 Farmácias | 3% |
| 🚗 Lyft (até 30/09/2027) | 5% |
| 🛒 Todas as outras compras | 1,5% |
O destaque vai para os 3% em restaurantes e farmácias, categorias que usamos praticamente todo dia. E o 1,5% em tudo mais é acima da média dos cartões sem anuidade, que geralmente pagam apenas 1%.
✨ Principais Benefícios
🎁 Bônus de $300: Gaste $500 em 3 meses e ganhe $300 de volta. Isso é um retorno de 60% sobre o gasto mínimo!
🔄 Pontos que viram milhas: Se você tiver um Chase Sapphire Preferred ou Reserve, seus pontos do Freedom Unlimited podem ser transferidos e viram Ultimate Rewards. Aí você consegue transferir para parceiros aéreos como United, Hyatt e Southwest.
🛡️ Proteção de compras: Cobertura contra danos ou roubo por 120 dias em compras feitas com o cartão.
📅 Garantia estendida: Adiciona 1 ano à garantia original do fabricante em produtos elegíveis.
🚫 Sem taxa de transação internacional: Espera, na verdade o Freedom Unlimited TEM taxa de 3% em compras internacionais. Se você viaja muito, considere o Sapphire.
⚖️ Prós e Contras
🏆 Prós:
🔥 Anuidade $0 para sempre
💎 Bônus de $300 com requisito baixíssimo ($500)
⭐ 1,5% em tudo é melhor que a maioria dos cartões sem anuidade
🚀 Pontos podem virar Ultimate Rewards (com Sapphire)
💪 3% em restaurantes compete com cartões premium
😐 Contras:
⚠️ Taxa de 3% em compras internacionais
🤔 Pontos valem menos sem um cartão Sapphire (apenas cashback)
📉 Regra 5/24 do Chase pode bloquear sua aprovação
Comparativo com Concorrentes
| Cartão | Anuidade | Bônus | Base |
|---|---|---|---|
| Chase Freedom Unlimited | $0 | $300 | 1,5% |
| Citi Double Cash | $0 | $200 | 2% |
| Capital One Quicksilver | $0 | $200 | 1,5% |
O Citi Double Cash paga 2% flat em tudo, mas não tem categorias bônus e os pontos não transferem para aéreas. O Freedom Unlimited vence em flexibilidade.
💡 Dicas VCP
Como ganhar mais pontos
🎯 Reserve viagens pelo Chase Travel: Em vez de reservar direto no site da companhia aérea, use o portal Chase Travel e ganhe 5% em vez de 1,5%. Em uma passagem de $500, são $25 extras no bolso.
🍕 Use para todo delivery: DoorDash, Uber Eats, Grubhub, todos contam como restaurantes e ganham 3%. Se você gasta $200/mês em delivery, são $72/ano de cashback.
💊 Farmácias incluem muito mais: CVS, Walgreens e Rite Aid vendem snacks, bebidas e produtos de casa. Tudo conta como farmácia e ganha 3%.
Como usar seus pontos
Sozinho: Os pontos valem 1 centavo cada, ou seja, $10/milheiro. Você resgata como statement credit ou deposita na conta bancária.
Com Sapphire Preferred/Reserve: Aqui a mágica acontece! Transfira seus pontos Freedom para o Sapphire e eles viram Ultimate Rewards. Aí você pode transferir para parceiros aéreos e hotéis. Tipicamente, consegue valores de $15-20/milheiro em resgates de passagens.
Parceiros de Transferência
⚠️ Importante: O Freedom Unlimited sozinho NÃO transfere para parceiros. Você precisa ter um Sapphire Preferred, Sapphire Reserve ou Ink Business Preferred para desbloquear as transferências. Com um desses, seus pontos acessam:
| Parceiro | Tipo | Proporção |
|---|---|---|
| United Airlines | Aéreo | 1:1 |
| Southwest Airlines | Aéreo | 1:1 |
| Hyatt | Hotel | 1:1 |
| Marriott | Hotel | 1:1 |
| Air France/KLM Flying Blue | Aéreo | 1:1 |
| British Airways Avios | Aéreo | 1:1 |
🎯 Vale a Pena?
Nota: Excelente para quem está montando o kit Chase ou quer um cartão simples de alto rendimento.
👉 SIM para:
👉 Quem está começando a construir crédito nos EUA
👉 Quem já tem ou planeja ter um Sapphire
👉 Quem quer um cartão “set it and forget it” sem anuidade
👉 Quem gasta bastante em restaurantes e farmácias
👎 NÃO para:
👎 Quem viaja internacionalmente com frequência (taxa de 3%)
👎 Quem já abriu 5+ cartões nos últimos 24 meses (regra 5/24)
👎 Quem prefere sistema flat 2% em tudo (veja Citi Double Cash)
Alternativas: Se você quer 2% flat em tudo sem categorias, considere o Citi Double Cash. Se precisa de um cartão sem taxa internacional, o Capital One Quicksilver é melhor para viagens.
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