Melhorar seu score de crédito é fundamental para conseguir melhores condições em empréstimos e cartões. Aqui estão algumas estratégias que podem ajudar a aumentar sua pontuação eficientemente.
- Evitar Atrasos nos Pagamentos
- Ação Imediata: Configure o pagamento automático para suas contas de cartão de crédito para nunca perder uma data de pagamento. Manter um histórico de pagamentos impecável é crucial, pois representa 35% do seu score de crédito.
- Utilização Moderada do Crédito
- Regra dos 30%: Limite o uso do crédito a no máximo 30% do seu limite total disponível por cartão. Por exemplo, se seu limite é de $10,000, evite ultrapassar $3,000 em gastos. Essa prática ajuda a manter sua taxa de utilização de crédito baixa, refletindo positivamente no seu score. Se precisar de um limite maior, peça outro cartão. Você também pode antecipar o pagamento da fatura para evitar que feche acima dos 30% de utilização.
- Solicitar Aumentos no Limite de Crédito
- Estratégia: Peça aumentos no seu limite de crédito periodicamente. Isso pode melhorar sua taxa de utilização de crédito sem necessariamente aumentar os gastos, contribuindo para um melhor score. Mas tenha atenção que alguns bancos consultam seu crédito novamente, ou seja, sua nota pode cair.
- Construir Crédito com Cartões Garantidos
- Cartões de Segurança: Para iniciantes ou aqueles com histórico de crédito limitado, os cartões chamados Secured Cards são uma excelente opção. O depósito realizado se torna seu limite de crédito, permitindo construir ou reconstruir seu crédito de forma controlada.
- Monitorar seu Relatório de Crédito
- Checagem Regular: É recomendado verificar seu relatório de crédito regularmente para garantir que todas as informações estão corretas e não há indícios de fraudes. Sites como www.annualcreditreport.com oferecem essa consulta gratuitamente uma vez por ano.
- Credit Karma: Totalmente gratuito, o Credit Karma oferece relatórios de crédito e pontuações atualizadas semanalmente de duas das principais agências de crédito: TransUnion e Equifax. Além disso, fornece dicas personalizadas para melhorar seu score de crédito e ferramentas para simular o impacto de diferentes decisões financeiras em seu score.
- Experian: Uma das três principais agências de crédito nos EUA, a Experian oferece um serviço básico gratuito que inclui seu relatório de crédito e score atualizados mensalmente. Para quem deseja um serviço mais abrangente, o Experian Boost permite aos usuários adicionar pagamentos de utilidades e assinaturas a seu histórico de crédito, potencialmente aumentando seus scores.
- WalletHub: É outra opção gratuita que fornece atualizações diárias de seu score de crédito e relatórios detalhados, com base na informação da TransUnion. A plataforma destaca-se por suas análises detalhadas e recomendações de produtos financeiros que podem se alinhar melhor com seu perfil de crédito.
- Acesso para portadores de ITIN: Para aqueles com ITIN (Número de Identificação de Contribuinte Individual), uma opção é tentar acessar seu relatório através do MyFico. No entanto, este processo pode ser burocrático e requer o envio de documentação.
- Alternativas Bancárias: Abrir uma conta em um banco americano é outra maneira eficaz de receber informações sobre seu crédito. Muitos bancos oferecem relatórios de crédito e pontuações como parte de seus serviços aos clientes.
- Cartões de Crédito: Além disso, possuir um cartão de crédito frequentemente dá acesso a monitoramentos de crédito gratuitos, oferecidos como parte dos benefícios do cartão.
- Benefícios de ter um cartão adicional
- Associar-se a uma conta de alguém com excelente histórico de crédito pode impulsionar seu score, pois você se beneficia do bom histórico de pagamentos da outra pessoa.
Implemente essas estratégias e monitore as mudanças no seu score para garantir uma saúde financeira sólida e acesso a melhores condições de crédito.
