Gerenciar cartões de crédito requer cuidado e estratégia para maximizar benefícios e evitar problemas. Aqui estão algumas ações a serem evitadas, junto com alternativas eficazes:
Cancelar um Cartão Antes dos 12 Meses
- Por quê? Cancelar um cartão antes de completar um ano pode ser visto negativamente pelo banco. Isso pode dificultar a obtenção de novos cartões com o mesmo emissor no futuro, além de potencialmente levar ao cancelamento de pontos ou bônus adquiridos.
- Alternativa: Negocie um bônus de retenção com o emissor ou faça um downgrade para um cartão sem anuidade. Manter a conta ativa ajuda a manter o histórico de crédito e a taxa de utilização de crédito favoráveis.
Solicitar Vários Cartões ao Mesmo Tempo
- Por quê? Solicitar vários cartões em um curto período pode resultar em múltiplas consultas de crédito (“hard inquiries”), que podem diminuir seu score de crédito. Cada consulta individual pode reduzir seu score em até cinco pontos. Além disso, muitos emissores de cartões podem ver múltiplas solicitações como um sinal de risco, o que pode levar à rejeição de futuras aplicações ou à oferta de condições menos favoráveis.
- Alternativa: Espalhe suas solicitações ao longo do tempo, idealmente a cada seis meses. Isso permite que seu score de crédito se recupere entre as solicitações e reduz o risco de parecer um tomador de crédito arriscado.
Ignorar as Regras de Sequência de Cartões
- Chase
- Por quê? O programa Chase tem a regra 5/24, que limita a aprovação de novos cartões se você já tiver aberto 5 ou mais cartões em 24 meses.
- Recomendação: Planeje suas solicitações de acordo com a regra 5/24 para maximizar a chance de aprovação e receber os bônus de boas-vindas.
- American Express
- Por quê? A American Express impõe restrições onde você só pode receber um bônus de boas-vindas uma vez por produto na vida, e há limites sobre quantos cartões de crédito Amex você pode ter ao mesmo tempo.
- Recomendação: Para maximizar os benefícios e receber os bônus de boas-vindas de cada cartão, considere a seguinte sequência: comece com o Amex Green, depois o Amex Gold, e finalmente o Amex Platinum. Isso ajuda a construir um relacionamento com a Amex e pode aumentar suas chances de aprovação para cartões premium.
Esquecer de Pagar a Fatura Integralmente
- Por quê? Não pagar a fatura completa leva a juros altos, que podem superar os benefícios das recompensas ou milhas acumuladas. Além disso, o não pagamento será registrado no seu histórico de crédito, afetando negativamente seu score. Pagamentos atrasados podem ser relatados às agências de crédito se não forem feitos em até 30 dias, permanecendo no seu relatório de crédito por até sete anos.
- Alternativa: Configure pagamentos automáticos para garantir que pelo menos o valor mínimo seja pago. Idealmente, pague o valor total da fatura mensalmente para evitar juros e manter seu score de crédito saudável.
Não Utilizar os Benefícios dos Cartões
- Por quê? Muitos cartões oferecem benefícios como acesso a salas VIP, seguro de viagem e proteção de compra. Não aproveitar esses benefícios é como deixar dinheiro na mesa.
- Alternativa: Familiarize-se com todos os benefícios dos cartões nos quais você está interessado e, quando tiver o cartão em mãos, não esqueça de usar esses benefícios. Utilize aplicativos como o MaxRewards para ajudar a gerenciar os benefícios do seu cartão e garantir que você não perca nenhuma oportunidade de economizar ou ganhar recompensas adicionais.
Focar Apenas no Bônus de Boas-Vindas
- Por quê? Embora os bônus de boas-vindas sejam extremamente atraentes, focar apenas neles pode levar a uma má gestão do crédito no longo prazo. A abertura e o fechamento frequente de contas de cartão de crédito podem impactar negativamente seu score de crédito.
- Alternativa: Aproveite os bônus de boas-vindas aprendendo como aplicá-los estrategicamente tanto em cartões pessoais quanto em cartões empresariais, sem prejudicar seu crédito. Considere também os benefícios contínuos que o cartão oferece além do bônus inicial. Avalie cuidadosamente os custos, como anuidades e taxas, e compare com os benefícios que você realmente utilizará.
Manter um Saldo Elevado no Cartão
- Por quê? Ter um saldo alto pode afetar negativamente a sua taxa de utilização de crédito, que é a proporção entre o crédito utilizado e o crédito disponível. Uma alta taxa de utilização pode prejudicar seu score de crédito.
- Alternativa: Tente manter seu saldo abaixo de 30% do limite de crédito disponível. Pague o saldo integralmente antes da data de fechamento do ciclo de faturamento.
Seguindo essas dicas, você pode evitar armadilhas comuns e maximizar os benefícios dos cartões de crédito americanos, mantendo um bom score de crédito e aproveitando ao máximo as recompensas e benefícios disponíveis.
