Brasileiros podem conseguir um cartão de crédito americano, inclusive em situações em que moram fora dos Estados Unidos. O caminho depende do seu perfil, do país de residência e das regras do banco escolhido. No Voe com Pontos, ensinamos esse caminho para brasileiros ao redor do mundo: no Brasil, na Europa, na Ásia e também nos EUA.
O ponto de partida é conferir as regras do emissor e organizar sua identificação, seu endereço e seu telefone. Com os 3 em mãos, você já está adapto para solicitar seu cartão.
Este guia mostra como começar, o que fica mais fácil para quem já mora nos EUA e como pagar a fatura usando uma conta americana ou global.
Organize sua identificação, seu endereço e seu telefone
1. SSN ou ITIN: seu número de identificação
Confira qual número o banco aceita no pedido do cartão:
- Já tem SSN? Use esse número. Mesmo que você o tenha recebido durante um intercâmbio ou período de trabalho nos EUA, ele continua sendo seu após a mudança para outro país. Você não precisa tirar ITIN.
- Não tem SSN? O ITIN é um número fiscal americano aceito por bancos que permitem solicitar cartão sem SSN. Veja o passo a passo no nosso guia de como tirar o ITIN.
2. Endereço americano
Organize os endereços solicitados pelo banco e tenha os comprovantes necessários para a verificação. O endereço residencial informa onde você mora; o de correspondência indica onde você recebe as entregas, quando o emissor permite que sejam diferentes.
Você também pode usar empresas de redirecionamento para receber e encaminhar correspondências e o cartão, desde que essa modalidade seja aceita pelo banco e pelo serviço contratado. Antes de contratar, confirme se a empresa recebe e reenvia cartões bancários para o país onde você mora e quais são os custos.
3. Telefone americano
O telefone será usado para receber códigos de segurança, confirmar acessos e falar com o banco. Escolha uma linha que você consiga usar no país onde mora.
A Tello oferece chamadas e SMS por Wi-Fi, uma função útil para quem está fora dos EUA. Nosso guia de telefone americano com Tello explica como funciona.
Na solicitação, o banco também poderá pedir informações de renda e documentos de identificação. A aprovação e o limite são definidos na análise do banco.
Como solicitar seu primeiro cartão americano
- Confira as regras. Verifique se o emissor atende seu perfil e país de residência.
- Prepare seus dados. Separe identificação, SSN ou ITIN aceito pelo banco, endereço, telefone e informações de renda solicitadas.
- Escolha por onde começar. Compare um cartão de entrada e, se for elegível, um cartão com depósito de garantia. Avalie anuidade e tarifas antes de solicitar.
- Envie a solicitação. Preencha os dados corretamente e acompanhe eventuais pedidos de documentos.
- Se aprovado, ative e use. Gaste dentro do orçamento e pague a fatura integral até o vencimento.
Do primeiro cartão aos cartões com mais benefícios
Seu primeiro cartão é o começo do seu histórico de crédito americano. Esse histórico mostra aos bancos como você usa o crédito e paga suas contas.
Depois da aprovação, concentre-se em três hábitos:
- Use o cartão dentro do seu orçamento.
- Pague a fatura integral até o vencimento. Você constrói histórico com pagamentos em dia, sem precisar pagar juros. Foque em deixar a fatura fechar com apenas até 10% do limite para ajudar a melhorar seu score americano. Pode usar mais, mas tente antecipar o pagamento e manter essa margem.
- Avalie os próximos cartões com calma. Conforme seu histórico cresce, compare pontos, milhas e benefícios que combinem com suas viagens.
Você não precisa começar pelo cartão mais sofisticado. Um primeiro cartão bem utilizado já ajuda a construir a base para os próximos.
Quem mora nos EUA tem um caminho mais fácil
Se você já mora nos Estados Unidos, fica mais fácil organizar esses pré-requisitos. Você tem acesso ao seu endereço residencial, a uma linha local e ao atendimento presencial dos bancos.
Comece pelo banco onde você já tem conta. Separe sua identificação, SSN ou ITIN, comprovante de endereço e informações de renda. Depois, pergunte pelas opções de cartão para quem está começando a construir crédito. Nossa indicação é focar em bancos como Chase, Citi, Bank of America para abrir conta e solicitar cartões.
Se você já tem um American Express elegível em outro país e está se mudando para os EUA, confira o Global Card Relationship. O programa pode considerar seu relacionamento anterior com a Amex na análise do novo cartão.
Como pagar a fatura com sua conta americana ou global
O pagamento online dos cartões americanos costuma ser feito por débito em conta, em dólares. Você cadastra sua conta no site ou aplicativo do cartão e autoriza o débito do valor da fatura.
Você pode usar uma conta bancária americana ou uma conta global. Ela precisa ter dados bancários americanos e estar habilitada para débitos ACH, o sistema de pagamentos entre contas nos EUA.
Para cadastrar a conta, você vai precisar de dois dados:
- Routing number: o código que identifica o banco. Use o número indicado para operações ACH.
- Account number: o número da sua conta.
Veja como fazer:
- No aplicativo da sua conta americana ou global, copie o routing number e o account number da sua conta em dólares.
- No aplicativo ou site do cartão americano, abra a área de pagamentos e escolha a opção de adicionar uma conta bancária.
- Preencha os dois números e conclua a verificação da conta.
- Escolha o valor e a data do pagamento e autorize o débito.
Para facilitar a rotina, você também pode ativar o AutoPay, o pagamento automático mensal, para quitar o valor integral da fatura. Mantenha saldo suficiente em dólares até o débito ser concluído e acompanhe a confirmação no aplicativo do cartão.
Como aproveitar seu cartão no dia a dia
Com o cartão em mãos, você pode concentrar despesas que já fazem parte do seu orçamento e aproveitar os pontos e benefícios oferecidos. Compare a anuidade, as regras de pontuação e as vantagens que fazem sentido para suas viagens.
Para usar fora dos EUA, dê atenção à foreign transaction fee, a tarifa por compra internacional. Há cartões que não cobram essa tarifa. As compras em outras moedas continuam sendo convertidas para dólar, e o custo de abastecer sua conta global também entra na conta. Saiba mais na explicação sobre tarifas internacionais.
Conte com a Mentoria Voe com Pontos em cada etapa
Na Mentoria Voe com Pontos, ajudamos você em todas as etapas: da organização dos documentos e do preenchimento dos formulários à escolha e à solicitação dos seus primeiros cartões americanos.
Com orientação passo a passo e apoio para esclarecer suas dúvidas, você entende o que fazer em cada fase e torna todo o processo mais simples.
