Como Começar com Cartões de Crédito Americanos

Neste guia você vai aprender exatamente como começar no mundo dos cartões de crédito americanos, mesmo morando no Brasil. Vamos mostrar os documentos necessários, diferenças entre ITIN e SSN, como funciona o sistema de crédito dos EUA e qual cartão escolher para sua primeira aprovação.

A verdade que ninguém te conta: ter cartões americanos é muito mais fácil do que você imagina. Com o documento certo (ITIN ou SSN), você pode começar em semanas — não anos. E as vantagens? Os cartões americanos oferecem os programas de pontos mais valiosos do mundo: Chase Ultimate Rewards, Amex Membership Rewards, Citi ThankYou Points e Capital One Miles. Com bônus de abertura que chegam a 60.000, 80.000 ou até 300.000 pontos, você pode ganhar passagens de executiva para a Europa ou múltiplas viagens na econômica com seu gasto orgânico do dia a dia — supermercado, gasolina, contas. Para quem voa com frequência, isso representa economia de milhares de reais por ano sem mudar seus hábitos de consumo.

Bônus: muitos cartões oferecem 0% APR por 6-21 meses — ou seja, sem juros durante esse período. Isso dá flexibilidade financeira enquanto você acumula pontos.

O Que Você Precisa Saber Antes de Começar

Antes de aplicar para qualquer cartão, você precisa entender dois conceitos fundamentais: o identificador fiscal americano e o sistema de pontuação de crédito.

O SSN (Social Security Number) é o número de previdência social atribuído a cidadãos americanos e residentes permanentes. Se você não tem cidadania ou green card, a alternativa é o ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) — um número fiscal emitido pelo IRS (Receita Federal americana) para estrangeiros que precisam cumprir obrigações tributárias nos EUA. Ambos servem para identificar você perante as instituições financeiras americanas.

Agora vamos ao credit score (pontuação de crédito), sistema completamente diferente do brasileiro. Nos EUA, você começa do zero — literalmente sem histórico. Sua pontuação varia de 300 a 850 e é calculada com base em cinco fatores: histórico de pagamentos (35%), utilização de crédito (30%), tempo de histórico (15%), tipos de crédito (10%) e consultas recentes (10%).

Você não precisa de histórico de crédito americano para começar. Cada banco tem políticas diferentes para estrangeiros com ITIN, e a boa notícia é que existem caminhos para todos os perfis.

Bancos com Cartões para Viagem e Pontos

Os programas de pontos mais valiosos do mundo estão concentrados em sete bancos principais. Com ITIN, você tem acesso a praticamente todos:

Como Começar: Mais Fácil do Que Você Imagina

Você não precisa de histórico nos EUA para começar. Aqui estão os caminhos reais baseados na experiência da comunidade VCP:

Opção 1: Cartão Secured (Caminho Garantido)

Cartões secured funcionam com um depósito de segurança que vira seu limite. É aprovação garantida e constrói seu histórico em meses. Capital One e Wells Fargo são as melhores opções para estrangeiros.

Opção 2: Cartão de Entrada (Sem Secured)

Sim, é possível pular o secured card! Depende de como você preenche a aplicação. Com ITIN e preenchimento estratégico, Capital One aprova cartões de entrada (como o Platinum) sem necessidade de depósito. Cada caso é diferente.

Opção 3: 0% APR (Sem Juros por Meses)

Muitos cartões oferecem 0% de APR (taxa de juros) por 6-21 meses no momento da abertura. Isso significa que você pode usar o cartão e pagar somente o valor gasto, sem juros, durante esse período — ideal para acumular pontos enquanto gerencia seu fluxo de caixa.

Seu Primeiro Cartão: Passo a Passo

Passo 1: Obtenha seu ITIN. Em 6-12 semanas você tem o número. Leia o post completo.

Passo 2: Abra uma conta bancária americana, se possível. Não é obrigatório. Recomendamos Chase, Citi ou Bank of America. Ter relacionamento com o banco aumenta suas chances de aprovação nos cartões premium.

Passo 3: Aplique para seu primeiro cartão. Com ITIN, suas opções são:

• Capital One — mais fácil aprovação, pode ser secured ou não dependendo do preenchimento
• Wells Fargo — secured card deles também é uma boa opção

Passo 4: Use o cartão responsavelmente por 6-12 meses. Pague em dia, construa seu score.

Passo 5: Após ter histórico, aplique para os cartões premium: Chase Sapphire Preferred, Amex Gold/Platinum ou Citi Premier. Agora você acessa os melhores programas de transferência.

Resumindo

Ter cartões americanos é mais fácil do que você imagina. Com ITIN, você pode começar com secured cards (Capital One, Wells Fargo) ou até mesmo pular essa etapa dependendo da aplicação. Em 12-18 meses, você pode estar aprovado nos cartões premium com os programas de pontos mais valiosos do mundo — e tudo isso com seu gasto orgânico do dia a dia. Simples, acessível e transformador para quem viaja.