Regra 5/24 do Chase: Como funciona

Se você está começando no mundo dos cartões americanos, a regra 5/24 do Chase é provavelmente a primeira coisa que precisa entender. Não é exagero: essa política interna pode determinar se você vai conseguir ou não os melhores cartões de viagem do mercado americano. E o pior? O Chase nunca publicou essa regra oficialmente — ela existe nas sombras, mas afeta todo mundo.

A lógica é simples e implacável: se você abriu 5 ou mais cartões de crédito pessoais nos últimos 24 meses, de qualquer banco, o Chase vai negar sua aplicação. Leu direito: não são só cartões Chase que contam. Dois da Amex, dois da Capital One e um da Citi? Você está em 5/24 e a porta do Chase fechou.

Como a Regra 5/24 Funciona na Prática

O Chase quer clientes de longo prazo, não pessoas que abrem cartão só pelo bônus e cancelam depois. É a forma deles de combater o “churning”. Entender o que conta ou não para essa regra é essencial para sua estratégia.

A grande sacada: a maioria dos business cards não aparece no seu relatório de crédito pessoal. Isso significa que você pode acumular Chase Ink, Amex Business Gold e outros enquanto mantém seu contador abaixo de 5. Os únicos business cards que você deve evitar são Capital One Spark (exceto Spark Cash Plus e Venture X Business), Discover Business e TD Bank Business.

Quais Cartões do Chase Estão Sujeitos à Regra

A resposta curta: praticamente todos. Se é da Chase, assume que a 5/24 se aplica. Isso inclui os cobiçados Sapphire Preferred e Reserve, toda a família Freedom, os co-branded de companhias aéreas (United, Southwest, British Airways) e os de hotéis (Hyatt, IHG, Marriott).

Importante para 2025: o Chase eliminou a antiga regra dos 48 meses entre bônus Sapphire. Antes você tinha que esperar 4 anos entre um bônus e outro da família Sapphire — isso acabou. A 5/24 continua valendo, mas essa mudança facilita a vida de quem quer pegar bônus novamente.

Nossa Recomendação: O Que Fazer Agora

Se você está abaixo de 5/24: priorize os cartões Chase antes de qualquer outra coisa. O Sapphire Preferred ou Reserve devem ser sua primeira aplicação. Depois, considere United, Hyatt ou Freedom Flex. Só então parta para Amex e outros bancos.

Se você está em 5/24 ou acima: duas opções. A primeira é esperar — cada cartão “cai” do seu contador 24 meses após a abertura. Verifique seu relatório de crédito no Experian para saber exatamente quando você volta a ficar elegível. A segunda é focar em business cards que não contam (Chase Ink, Amex Business) enquanto espera seu contador baixar.

Dica prática: se você aparece como usuário autorizado em cartões de outras pessoas, pode ligar para o banco e pedir remoção do seu relatório. Isso pode baixar seu contador imediatamente.

Vale a Pena?

A regra 5/24 não é obstáculo — é filtro de prioridades. Quem entende a regra consegue os melhores bônus da Chase antes de partir para outros bancos; quem ignora acaba trancado do lado de fora. Planeje sua ordem de aplicações e os pontos Ultimate Rewards estarão ao seu alcance.

Siga @VoeComPontos no Instagram para mais dicas de cartões e milhas americanas.